Wer heute eine Immobilienfinanzierung auf den Weg bringen will, kann noch den aktuell günstigen Zinssatz nutzen und eine lange Zinsbindungsfrist mit der Bank vereinbaren.

Hat man bereits ein Hypothekendarlehen und befindet sich noch in der Zinsbindung, muss man dennoch nicht tatenlos zusehen ohne diesen nicht auch nutzen zu können.Ein Forward- Darlehen ermöglicht es dem Kreditnehmer, ebenfalls Nutznießer dieser günstigen Zinsentwicklung zu werden. Mit der Bank wird dann für einen in der Zukunft liegenden Zeitpunkt ein fester Zinssatz für eine Anschlussfinanzierung vereinbart.

Jedoch kann der Darlehensnehmer diesen Vorteil nicht kostenlos in Anspruch nehmen. Grundsätzlich verteuert sich diese Sicherung des Bauzinses, je weiter entfernt der Zeitpunkt einer Anschlussfinanzierung in der Zukunft liegt. Allerdings erwirbt der Eigenheimbesitzer auf diese Weise eine Planungssicherheit, da er bereits lange vor Ablauf seines aktuellen Kredits den Zinssatz seiner Anschlussfinanzierung kennt.Gestaltet sich die Zinsentwicklung jedoch anders, als ursprünglich erwartet, kann auch ein Forward- Darlehen nicht dazu verhelfen, Geld einzusparen. Denn hat der Kreditnehmer erst einmal ein Darlehen dieser Art abgeschlossen, muss die Anschlussfinanzierung zu den in der Vergangenheit abgeschlossenen Zinsen eingegangen werden.

Ein Forward- Darlehen kann in der Regel 12 bis 42 Monate vor Ablauf des Altkreditvertrags abgeschlossen werden, wobei die Laufzeit meist zehn Jahre beträgt. Will der Darlehensnehmer eine Auszahlung zu einem Zeitpunkt in zwei Jahren und wurde eine zehnjährige Laufzeit festgesetzt, gilt die Zinsbindung zwölf Jahre ab Vertragsabschluss.Zur Planungssicherheit eines Forward- Darlehens gehört auch, dass eine annuitätische Tilgung für die gesamte Zinsbindungsfrist festgesetzt wird. Kontinuierlich werden dann Zins- und Tilgungsanteile bis zum Laufzeitende gezahlt, wobei sich der Tilgungsanteil regelmäßig um die eingesparten Zinsen erhöht.

Grundsätzlich ist bei einem Forward- Darlehen auch eine Tilgungsaussetzung möglich, wobei meist ein Investmentfonds, eine Lebensversicherung oder ein Bausparvertrag verwendet wird. Einige Finanzdienstleister bieten Forward- Darlehen, oder auch so genannte Vorratsdarlehen, derzeit ohne einen Zinsaufschlag an. Wer seine eigenen vier Wände clever finanzieren, einen günstigen Zinssatz mitnehmen und sich heute schon die Konditionen für eine Anschlussfinanzierung sichern will, sollte von dieser Finanzierungsvariante profitieren.